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存款利率持續(xù)下行,這類銀行利率超3.5%→

來源:中國證券報微信  撰稿人:  發(fā)布時間:2024年07月08日 瀏覽:
摘要:

“3年期定存利率3.39%,5年期定存利率3.6%!這么高的利率在現(xiàn)在實屬難得,特意從外地來存錢。一進(jìn)網(wǎng)點就看到有很多人來開戶。加上等候的時間,一共花了3個小時。”投資者小西在社交平臺上發(fā)帖分享道。一會兒,評論區(qū)就熱鬧起來,有網(wǎng)友稱“我也想存!起存金額有限制嗎?”

  “3年期定存利率3.39%,5年期定存利率3.6%!這么高的利率在現(xiàn)在實屬難得,特意從外地來存錢。一進(jìn)網(wǎng)點就看到有很多人來開戶。加上等候的時間,一共花了3個小時。”投資者小西在社交平臺上發(fā)帖分享道。一會兒,評論區(qū)就熱鬧起來,有網(wǎng)友稱“我也想存!起存金額有限制嗎?”

  小西說的這家銀行是位于遼寧省的民營銀行——遼寧振興銀行。日前,“余額寶7日年化收益率跌破1.5%”引發(fā)微博熱議。與此同時,一些民營銀行存款利率仍舊堅挺,部分期限的定存利率高于3.5%。此外,有民營銀行花式推出積分兌禮品等福利活動來吸引儲戶。

  遼寧振興銀行2023年年報顯示,該行是遼寧省首家民營銀行,總行所在地位于沈陽金融商貿(mào)開發(fā)區(qū),注冊資本20億元,由沈陽榮盛中天實業(yè)有限公司、沈陽天新浩科技有限公司、沈陽啟源工業(yè)泵研究所有限公司、沈陽智通融網(wǎng)絡(luò)科技有限公司和沈陽金聯(lián)邦醫(yī)療器械有限公司五家股東共同發(fā)起設(shè)立。該行于2016年獲得籌建批復(fù),2017年正式開業(yè)。

  圖源:遼寧振興銀行2023年年報

  遼寧振興銀行2023年年報顯示,截至2023年末,該行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)295.77億元,同比增長10.73%;實現(xiàn)營業(yè)收入7.45億元,同比下降10.92%;實現(xiàn)凈利潤1.07億元,同比增長3.34%。資產(chǎn)質(zhì)量方面,截至2023年末,該行不良貸款余額2.18億元,不良率1.14%,撥備覆蓋率188.94%。

  存款利率高于3.5%

  “我行大額存單,現(xiàn)在三年期利率3.15%,五年期利率3.65%,20萬起存!每天早9點會在手機(jī)APP上開放新額度,但需要客戶去搶,售罄的速度非常快。現(xiàn)在各家銀行的存款利率都在降,所以這個利率在市場上算是比較高的?!?月7日,武漢眾邦銀行客服經(jīng)理表示。

  “很多客戶都會定時守在手機(jī)旁,不停地刷新頁面來搶。如果搶到的話,建議您不要輕易轉(zhuǎn)讓,因為轉(zhuǎn)讓出去就沒了。之前有客戶就想著試一下,結(jié)果直接秒沒,再搶就不好搶了?!鄙鲜隹头?jīng)理介紹,該行針對新客戶還推出了新客專享存款產(chǎn)品,較普通存款產(chǎn)品利率高0.1%左右,并推出了針對新客戶注冊、開戶、達(dá)標(biāo)、提升等階段的福利活動。

  圖源:眾邦銀行APP

  在存款利率持續(xù)下行背景下,相較于國有行、股份行等銀行,部分民營銀行存款利率依舊堅挺,在3.0%甚至是3.5%以上,并花式推出眾多福利活動,對于儲戶來說有著較大吸引力。

  例如,蘇商銀行客服經(jīng)理向記者表示,該行大額存單22萬元起存,次日可轉(zhuǎn),轉(zhuǎn)讓利率3.2%,持有5年到期,按照年化3.7%計息。華通銀行客服經(jīng)理向記者表示,該行定期存款50元起存,曾在4月底降過一輪存款利率。當(dāng)前,該行5年期定存利率3.2%,3年期定存利率3.0%。

  圖源:華通銀行APP

  圖源:遼寧振興銀行APP

  “打聽了一圈,存款利率最高的是民營銀行。而且,在其他家銀行存款往往會送米面糧油,但有些民營銀行會送打車券、京東E卡、奶茶代金券等,挺懂年輕人的。但也怕民營銀行不靠譜,所以把本息控制在了50萬元以內(nèi),有存款保險保障能放心些?!眲傇谀趁駹I銀行存了40萬元的投資者小張稱。

  存款利率或迎來新一輪下調(diào)

  當(dāng)下,存款利率下降趨勢愈加明顯,為何部分民營銀行依舊能以較高利率作為吸客利器?多位業(yè)內(nèi)人士表示,凈息差優(yōu)勢或為主要原因。

  “這主要是由民營銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)決定的。民營銀行聚焦發(fā)展零售信貸,主要為小微企業(yè)、個人消費等提供信貸支持,客戶下沉特點明顯,再加上部分民營銀行在運營管理中更多依賴金融科技,成本支出較低,使其凈息差較高?!编]儲銀行研究員婁飛鵬說。

  “近年來,國內(nèi)的民營銀行在資產(chǎn)規(guī)模、經(jīng)營能力等方面,發(fā)展較為迅速。但也面臨著一些困難、壓力。例如,網(wǎng)點覆蓋有限,品牌效應(yīng)相對較弱,客戶基礎(chǔ)薄弱,融資渠道相對較窄,整體資本實力相對較弱,以及抗風(fēng)險和經(jīng)濟(jì)波動能力有待加強(qiáng)等。”光大銀行金融市場部分析師周茂華表示。業(yè)內(nèi)人士建議,未來民營銀行應(yīng)逐步弱化高息攬儲模式,充分發(fā)揮科技優(yōu)勢,拓展場景化獲客。

  存款利率方面,多位業(yè)內(nèi)人士表示,2024年內(nèi)存款利率有可能出現(xiàn)多輪下降。在周茂華看來,存款市場仍存在一定失衡,銀行負(fù)債成本上升,凈息差壓力仍大,銀行需要為實體經(jīng)濟(jì)讓利拓展空間,因此不排除后續(xù)有新一輪調(diào)降可能。

  中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明曾指出,存款利率市場化改革以來,商業(yè)銀行運用多種方式控制存款利率,從不同渠道引導(dǎo)銀行負(fù)債端成本有序下行??紤]到存款降息的時間規(guī)律以及銀行息差壓力和存款定期化的問題,今年三季度市場很可能迎來存款利率的新一輪調(diào)整。

責(zé)任編輯:褚贊贊
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